Calcolatrice prestito personale
Calcola rata, costo totale, interessi e TAEG di un prestito personale. Puoi includere le spese di istruttoria e il premio assicurativo mensile per una stima più realistica del TAEG.
TAN, TAEG, ISC: cosa sono?
- TAN — Tasso Annuo Nominale. Il tasso puro applicato al capitale, escluse spese.
- TAEG — Tasso Annuo Effettivo Globale. Include tutte le spese obbligatorie. Per legge va indicato in ogni offerta.
- ISC — Indicatore Sintetico di Costo. Sinonimo di TAEG per i conti correnti e alcuni prodotti bancari.
Spese tipiche di un prestito
- Istruttoria: 0–500 € una tantum (o % del capitale)
- Imposta di bollo: 16 € sul contratto
- Incasso rata: 1–5 € per rata se via RID
- Polizza assicurativa: facoltativa per il prestito personale, obbligatoria per cessione del quinto. 0,5–3% del capitale.
- Comunicazioni periodiche: 1–3 € per estratto conto annuale
Esempio: confronto offerte
Due offerte da 10.000 € a 36 mesi:
- Offerta A: TAN 7%, no spese → TAEG ≈ 7,2%
- Offerta B: TAN 6%, 300 € istruttoria + 4 €/mese assicurazione → TAEG ≈ 9,1%
L'offerta A, con TAN più alto, risulta più conveniente grazie all'assenza di spese. Sempre confrontare TAEG, non TAN.
Domande frequenti
01. Come si calcola la rata di un prestito? +
Stessa formula del mutuo (ammortamento alla francese): R = C × i / (1 − (1+i)−n). La differenza è la durata: tipicamente 12-120 mesi per un prestito personale, contro 10-30 anni per un mutuo.
02. Cos'è il TAEG? +
Tasso Annuo Effettivo Globale: include il TAN più tutte le spese accessorie obbligatorie (istruttoria, premio assicurativo, costi di incasso rata, comunicazioni). È il tasso 'reale' del prestito ed è il numero da confrontare tra offerte diverse.
03. Perché TAEG è più alto del TAN? +
Perché le spese accessorie aumentano il costo effettivo. Esempio: 10.000 € al 8% TAN, 200 € spese istruttoria, 5 €/mese assicurazione → ricevi solo 9.800 € (netto) e paghi rate più alte. Il TAEG riflette questo.
04. Differenza tra prestito personale e cessione del quinto? +
Prestito personale: rata pagata mensilmente con bonifico/RID, libero uso del denaro. Cessione del quinto: la rata è trattenuta dalla busta paga (max 1/5 dello stipendio), tasso solitamente più basso ma vincolato al lavoro/pensione.
05. Quanto posso chiedere? +
Le banche valutano la sostenibilità: la rata totale (di tutti i prestiti) non dovrebbe superare il 30-40% dello stipendio netto. Servono inoltre busta paga, certificato di stipendio o garante.